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15.05.09: Vorteil von Riester-Sparplänen bei der Abgeltungssteuer
Nach einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums werden die ungeförderten Erträge von Riester-Fondssparplänen nach einer Mindestanspardauer von 12 Jahren und einem Mindestalter von 60 Jahren des Riester-Sparers nur mit der Hälfte des persönlichen Steuersatzes besteuert. Dies gilt für die Erträge aus ungeförderten Einzahlungen; dies sind Einzahlungen, die über die Förderhöchstgrenze von 2.100 € eines Jahres hinaus gehen und auch Einzahlungen in zertifizierte Riester-Produkte, für die gar keine Riester-Förderung beantragt wird.
Erträge aus Riester-Fondssparverträgen unterliegen damit nicht der Abgeltungssteuer. Beiträge bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 € werden bei Direkt-Förderberechtigten über die Riester-Förderung gefördert und Beiträge über diese Grenze hinaus bzw. Beiträge von Nicht-Direkt-Förderberechtigten und Beiträge in Riester-Sparverträge ohne Beantragung der Förderung werden günstiger besteuert als normale Fondsanlagen, da nur der halbe Ertrag steuerpflichtig ist.
Zudem bieten Riester-Verträge Garantien, die unabhängig von der Förderbarkeit für alle Riester-Verträge gelten. Der Anbieter muss immer eine Beitragsgarantie gewähren, so dass zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge (und Zulagen) garantiert werden.
Somit kann bei Riester-Verträgen in unbegrenzter Höhe abgeltungssteuer-frei gespart werden und zudem die Beitragsgarantie in Anspruch genommen werden.
Quelle: Kursverlag vom 15.05.2009
P.S.: Auch die DWS RiesterRente Premium und die DWS TopRente bieten diesen Vorteil!
23.04.2009: Rentenerhöhung zum 1. Juli 2009
Das Bundeskabinett hat zum 1. Juli 2009 eine Rentenerhöhung beschlossen, nach der die Renten im Westen um 2,41 Prozent und im Osten um 3,38 Prozent steigen sollen. Hieran angekoppelt ist auch die Erhöhung des Regelsatzes beim Arbeitslosengeld II, welches um 8 Euro auf 359 Euro steigt.
Quelle: Reuters vom 22.04.2009
21.4.2009: Riester-Zulagen nicht verfallen lassen
Nach einer Analyse von Delta Lloyd beantragen ca. 20 Prozent aller Riester-Sparer ihre Zulagen nicht. Dadurch gehen den Sparern in der Summe ca. 400 Millionen Euro an Zulagen verloren. Um die Zulage nicht zu verpassen, sollte jeder Riester-Sparer einen Dauerzulagenantrag stellen. Vorteil hiervon ist, dass die Zulagen dann automatisch beantragt werden und der Sparer dem Anbieter dann nur noch bei Änderungen der Angaben im Dauerzulagenantrag hierüber informieren muss.
Quelle: Cash-online.de vom 21.04.2009
Hinweis von Fondsportal24.de: Sie finden den Dauerzulagenantrag bei den von uns angebotenen Riester-Fondssparplänen direkt im Antragspaket.
02.04.2009: Nachbesserung bei Riester-Rente notwendig
Nach einem aktuellen urteil des Europäischen Gerichtshofes muss der deutsche Gesetzgeber die Bestimmungen zur Riester-Rente überarbeiten. Insbesondere wurde bemängelt, dass die Riester-Förderung nur Personen gewährt wird, die in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig sind. Dies betrifft insbesondere Grenzarbeitnehmer, die dadurch keine Riester-Förderung erhalten können.
Ebenso wurde bemängelt, dass das Riester-Kapital nur zur Anschaffung von Wohneigentum in Deutschland verwendet werden kann. Bei einem Wegzug aus Deutschland ist daher oftmals die Förderung zurückzuzahlen.
Derzeit ist noch unklar, wann der Gesetzgeber diese Forderungen in deutschem Recht umsetzt.
Derzeit haben schon über 12,2 Millionen Sparer eine Riester-Rente abgschlossen und die Riester-Rente bleibt auch in der Wirtschaftskrise ein interessantes Produkt für die Anleger.
Quelle: Handelsblatt online vom 31.03.2009
28.03.2009: Deutsche sparen fürs Alter
Nach einer Forsa-Umfrage ist für 80 Prozent der Befragten die Altersvorsorge das wichtigste Sparziel. So sparen bereits 40 Prozent der Bundesbürger im Rahmen der Riester-Rente für das Alter.
Interessant ist, dass 79 Prozent der Befragten ihre monatlichen Sparraten trotz der Krise nicht reduzieren und weiter sparen.
Quelle: Handelsblatt online vom 27.03.09
29.01.2009: Riester-Fondssparpläne haben Bewährungsprobe bestanden
Unbeeindruckt der Zuspitzung der Finanzkrise haben Riester-Fondssparpläne im vergangenen Herbst ihren Härtetest bestanden. Die mit Abstand größten Anbieter (DWS Investments und Union Investments) schlossen im vergangenen Jahr über eine halbe Million neue Verträge ab - davon wiederum mehr als 40 Prozent in den letzten drei Monaten des Jahres, in dem sich die Finanzkrise besonders zuspitze. Das liegt nicht zuletzt daran, dass die Anbieter eine Garantie aussprechen müssen, dass der Sparer mindestens seine eingezahlten Beiträge und Zulagen zurück erhält. Insgesamt sparen derzeit rund 2,5 Millionen Menschen in eine Riester-Rente in Form eines Riester-Fondssparplanes für ihre Altersvorsorge.
Quelle: FAZ.net vom 25.01.2009
17.12.2008: Mit Riester und Rürup an der Abgeltungssteuer vorbei
Ab dem 01.01.2009 ist es soweit - dann müssen 25 Prozent der Kapitalerträge an das Finanzamt abgeführt werden. Doch das gilt nicht für alle Produkte. Riester- und Rürup-Produkte unterliegen der nachgelagerten Besteuerung und nicht der Abgeltungssteuer. Diese Regelung gilt sogar für ungeförderte Riester-Verträge, so dass hier beispielsweise auch Selbstständige von profitieren können. Bei ungeförderten Riester-Verträgen brauchen dann bei der Auszahlung nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert zu werden. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass der Fondssparplan mindestens 12 Jahre gehalten wurde und die Auszahlung nicht vor dem 60. Lebensjahr liegt. Das macht ungeförderte Riester-Fondssparpläne ab dem kommenden Jahr insbesondere im Vergleich zu normalen Fondssparplänen besonders interessant. Ungeförderte Riester-Fondssparpläne sind bei verschiedenen Fondsgesellschaften erhältlich. Allerdings nur die Fondsgesellschaft DWS bietet bisher einen ausdrücklich ungeförderten Riester-Fondssparplan mit dem DWS Vermögenssparplan Premium an. Hier kann sich der Anleger das angesparte Kapital in einer Summe am Ende der Laufzeit auszahlen lassen, was nicht bei allen anderen Riester-Fondssparplänen möglich ist. Ebenfalls gilt für ungeförderte Riester-Verträge genauso wie für geförderte Verträge, dass zum Rentenbeginn mindestens alle eingezahlten Beiträge für den Sparer zur Verfügung stehen müssen.
Quelle: Die Welt.de vom 16.12.2008
13.11.2008: Riester-Boom geht weiter
Im Jahr 2008 wurden bereits 300.000 Riester-Fondssparpläne abgeschlossen (Stand 30. September 2008), so dass inzwischen mehr als 2,2 Millionen Riester-Fondssparpläne bestehen. Damit sind die Riester-Fondssparpläne trotz unruhiger Börsenphase ein Renner im Altersvorsorge-Bereich.
Im Gegensatz zu Riester-Fondssparplänen nimmt die Anzahl der VL-Sparpläne hingegen ab. So werden u.a. immer mehr Sparpläne mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL) durch Verträge mit Altersvorsorgewirksamen Leistungen (AVWL) ersetzt. Zum 30. September 2008 gab es ein Fondsvolumen von 4,5 Milliarden Euro in insgesamt 3,9 Millionen VL-Verträgen, womit der Bestand an VL-Verträgen um 600.000 im Vergleich zum Vorjahr gesunken ist.
Quelle: Fonds-Reporter vom 12.11.2008
12.11.2008: Riester-Fondssparpläne - DWS RiesterRente Premium mit höchster Rendite
Nachdem Riester-Fondssparpläne anfänglich wenig nachgefragt waren, erfreuen sie sich inzwischen großer Beliebtheit. Es gibt aber auch gleich mehrere Gründe, die für einen Riester-Fondssparplan sprechen. Im Vergleich zu klassischen Riester-Rentenversicherungen und Riester-Banksparplänen bieten sie die höchsten Renditechancen; gleichzeitig muss der Riester-Sparer aber nur ein begrenztes Risiko eingehen, da alle Riester-Fondssparpläne mindestens das eingezahlte Kapital und die Zulagen garantieren müssen. In einem Vergleichstest der Riester-Fondssparpläne (Focus-Money) lag die RiesterRente Premium der DWS mit der höchsten Rendite auf dem ersten Platz. Getestet wurde in einem Modellfall über eine 20 jährige Laufzeit (1987-2006), in der ein Sparer 100 Euro monatlich angespart hätte. In diesem Modell hätte die DWS RiesterRente Premium eine Jahresrendite von 7,56 Prozent erzielt. Aus einem eingezahlten Kapital in Höhe von 24.000 Euro wären demnach 54.410 Euro entstanden.
Quelle: n-tv.de vom 05.11.2008
10.11.2008: Riester-Fondssparpläne - weiter starke Nachfrage
Trotz unruhiger Börsenzeiten werden Riester-Fondssparpläne weiterhin stark nachgefragt - das belegen die jüngsten Zahlen des BVI (Bundesverband Investment und Asset Management). Zum 30.September 2008 wurden über 2,2 Millionen Riester-Fondssparpläne von den deutschen Investmentgesellschaften verwaltet. Seit Beginn des Jahres wuden alleine über 300.000 neue Riester-Fondssparpläne für die private Altersvorsorge abgeschlossen. Das entspricht einer Steigerung von 38 Prozent innerhalb von 12 Monaten.
Quelle: Das Investment vom 07.11.2008
04.11.2008: Vorsorge im Krisentest: Bei Riester sind Einzahlungen und Zulagen garantiert
Viele Anleger fragen sich in Zeiten der Finanzkrise, die durch Kursrückgänge sowie Bankenpleiten gekennzeichnet ist, was mit dem Ersparten für die Altersvorsorge ist. Doch diejenigen, die eine Riester-Rente haben, können beruhigt sein - egal, ob das Geld in einem Riester-Banksparplan, Riester-Fondssparplan oder in einer Riester-Rentenversicherung steckt bzw. dort eingezahlt wird: Denn zum Beginn der Rente müssen dem Sparer mindestens die eingezahlten Beiträge sowie die Zulagen durch den Anbieter zur Verfügung gestellt werden. Sollte zum Beispiel bei einem Riester-Fondssparplan sogar die Fondsgesellschaft insolvent werden, dann sind selbst in diesem Fall die Ersparnisse sicher. Der Grund hierfür ist, dass die Fondseinlagen Sondervermögen darstellen, welches bei einer Pleite der Fondsgesellschaft nicht angerührt werden darf. Bernd Katzenstein vom Institut für Altersvorsorge rät, dass Anleger jetzt auf keinen Fall verkaufen sollten. In Zeiten niedriger Kurse profitieren Anleger sogar vom Cost-Average-Effekt: Zu Zeiten niedriger Kurse erwerben Fondssparer mehr Fondsanteile als in Zeiten hoher Börsenkurse.
Quelle: Die Welt.de vom 15.10.2008
10.10.2008: Erwerbsunfähige müssen bei der Riester-Rente schon in 2008 Mindestbeitrag zahlen
Durch das Eigenheimrentengesetz gehören auch Erwerbs- und Dienstunfähige zum unmittelbar förderberechtigten Personenkreis. Um die Riester-Förderung zu erhalten, muss bereits in 2008 der Mindesteigenbeitrag eingezahlt werden, da die Änderung rückwirkend ab Januar 2008 gilt. Wer bislang indirekt über den Ehepartner förderberechtigt war, brauchte bislang keinen eigenen Beitrag zu zahlen, um in den Genuss der Zulage zu kommen. Hier reichte es bisher aus, wenn der direkt förderberechtigte Ehepartner seinen Beitrag geleistet hat.
Quelle: haufe.de vom 10.10.2008
08.10.2008: Auch ohne Staatsgarantien Insolvenzschutz für Investmentfonds
Wegen der sich zuspitzenden Finanzkrise hatte die Bundesregierung eine Komplettgarantie für private Spareinlagen in Aussicht gestellt. Diese gilt zwar nicht für Investmentfonds, jedoch sind Investmentfonds als Sondervermögen konkurssicher. Als Sondervermögen bleibt das Fondsvermögen bei einer Isolvenz der Fondsgesellschaft oder der Depotbank eigenständig erhalten und fließt nicht in die Konkursmasse. Fonds werden also getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft und der Depotbank geführt. Im Konkursfalle gehört das Fondsvermögen weiterhin dem Anleger. Dies ist ein entscheidender Unterschied zu Zertifikaten - bei Zertifikaten kann dem Anleger bei einer Insolvenz des Emittenten ein Totalverlust drohen, da es sich hierbei um Inhaberschuldverschreibungen handelt, bei denen der Anleger dem Emittenten ein Darlehen gewährt.
Quelle: Wallstreet-online vom 07.10.2008
08.10.2008: DWS TopRente jetzt mit Dachfonds
Die Fondsgesellschaft DWS hat bei dem Riester-Fondssparplan DWS TopRente Umstrukturierungen vorgenommen. Anstelle mehrerer Einzelfonds werden nun bei der DWS TopRente Dachfonds verwendet. Zum Einsatz kommen die Dachfonds DWS Top Dynamic sowie der Dachfonds DWS Top Balance. Auch bestehende DWS TopRenten wurden in die neuen Dachfonds überführt. Allerdings findet keine doppelte Kostenberechnung statt, d.h. es wird nicht für den Dachfonds und nochmal für die enthaltenen Zielfonds eine Verwaltungsvergütung berechnet, sondern nur jeweils für die Dachfonds.
Quelle: DWS Investments vom 19.09.2008
25.09.2008: Ohne eine private Altersvorsorge droht im Alter Armut
Nach Berechnungen von Volkswirten der Allianz können Facharbeiter nach 45 Jahren Beitragszahlung in die gesetzliche Rentenversicherung nur noch mit 43 Prozent des letzten Bruttoeinkommens aus der gesetzlichen Rentenversicherung rechnen. Wegen kürzerer Beitragsjahre können Akademiker sogar nur noch mit 35 Prozent des letzten Bruttoenkommens rechnen. Allerdings benötigt man Experten zufolge etwa 70 Prozent des letzten Einkommens, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Selbst wer 20 Jahre lang zusätzlich in einen Riester-Vertrag einzahlt, kann das angestebte Niveau nicht erreichen. Allerdings ist dies auch nicht die Aufgabe der Riester-Rente - sie sollte vielmehr die Versorgungslücken schließen, die durch Rentenreformen entstanden sind. Diese Zahlen machen deutlich, wie wichtig eine private Altersvorsorge ist.
Quelle: Die Welt.de vom 25.09.2008
25.08.2008: Riester-Produkte finden reißenden Absatz
Die Zahl der abgeschlossenen Riester-Verträge ist im vergangenen Quartal sprunghaft angestiegen - so wurden im besagten Zeitraum beinahe eine halbe Million Riester-Verträge neu abgeschlossen. Als mögliche Gründe kommen hierfür die Erhöhung der Kinderzulage oder aber der neu eingeführte Berufseinsteigerbonus in Betracht. Die jährliche Grundzulage ist dieses Jahr von 114 Euro auf 154 Euro gestiegen; die Kinderzulage ist von 138 Euro auf 185 Euro gestiegen. Außerdem erhalten seit diesem Jahr Riester-Sparer mit einem Alter unter 25 Jahren einen einmaligen Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro. Insgesamt hatten zum Stand Ende Juni etwa 11,6 Millionen Verbraucher einen Riester-Vertrag.
Quelle: Die Welt.de vom 23.08.2008
15.08.2008: DWS RiesterRente Premium ab sofort auch mit Fortis-Fonds
Für die DWS RiesterRente Premium hat die Fondsgesellschaft DWS das Anlagespektrum ausgeweitet. Für den Dachfonds DWS Vorsorge (WKN: DWS001) können nun auch Zielfonds der Fortis Investments ausgewählt werden. Zunächst wurden für die DWS RiesterRente Premium nur hauseigene Fonds der DWS verwendet. Später kamen Investmentfonds anderer Fondsgesellschaften hinzu: Axa Investment Managers, Schroders sowie Fonds der Fondsgesellschaft Threadneedle.
Quelle: Das Investment vom 13.08.2008
05.08.2008: Neuerung beim Kreis der Riester-Förderberechtigten
Neben der Einführung des einmaligen Bonus in Höhe von 200 Euro für junge Leute, die ab 2008 erstmals einen Riester-Vertrag abschließen (Eigenheimrentengesetz), gibt es eine weitere Neuerung im Zusammenhang mit der Riester-Rente: Der Kreis der Riester-Förderberechtigten wurde ausgeweitet. Personen, die vollständig erwerbsgemindert oder dienstunfähig sind, gelten nun als direkt (unmittelbar) förderberechtigt. So kann nun auch dieser Personkreis in den Genuss der Riester-Förderung gelangen. Voraussetzung für den Erhalt der vollen Zulage (Grundzulage 154 Euro sowie 185 Euro für jedes kindergeldberechtigte Kind bzw. 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder) ist, dass mindestens vier Prozent vom Vorjahresbruttoeinkommen in den Riester-Vertrag eingezahlt werden.
(Quelle: Finanztest, Ausgabe August 2008)
31.07.2008: Beim Riester-Vertrag Wechsel: Kapital nie auszahlen lassen
Wer seinen Riester-Vertrag von einem Anbieter zu einem anderen Anbieter wechseln möchte, der sollte sich das Kapital nicht auszahlen lassen. Wer sich nämlich sein Kapital auszahlen lässt, der muss die Förderung an den Staat zurückzahlen. Im Sinne des Gesetzgebers handelt es sich nämlich dabei um eine schädliche Verwendung des angesparten Vermögens. Möchte daher jemand seinen Riester-Anbieter wechseln, so sollte das angesparte Vermögen immer von dem alten Anbieter zu dem neuen Anbieter übertragen werden. In einem solchen Fall muss die Förderung nicht zurückgezahlt werden.
Quelle: Mitteldeutsche Zeitung vom 30.07.2008
23.06.2008: Riester-Rente: 200 Euro Bonus für Neueinsteiger
Berufseinsteiger sowie Studenten unter 25 Jahren erhalten künftig nach dem Gesetz zur Eigenheimrente eine Extra-Zulage vom Staat in Höhe von einmalig 200 Euro, wenn sie einen Riester-Vertrag zur privaten Altersvorsorge abschließen. Damit werden jüngere Menschen sogar noch stärker gefördert als zunächst geplant. Ursprünglich geplant waren 100 Euro für alle jungen Menschen bis zu einem Alter von 21 Jahren, die sich zum Abschluss eines Riester-Vertrages entscheiden. Den einmaligen Zuschuss in Höhe von 200 Euro gibt es für alle Arten von Riester-Verträgen. Hierzu zählen Riester-Rentenversicherungen, Riester-Fondssparpläne sowie Riester-Banksparpläne.
(Quelle: Cash online vom 23.06.2008)
29.05.2008: Zwei-Millionen-Marke bei Anzahl von Riester-Fondssparplänen überschritten
Der jüngsten Statistik des BVI (Bundesverband Investment und Asset Management) ist zu entnehmen, dass zum Stichtag 31. März 2008 mehr als zwei Millionen Riester-Fondssparpläne existieren. In den letzten 12 Monaten alleine entschieden sich fast 700.000 Bürger für einen Riester-Fondssparplan. Die Anzahl an Fondssparplänen für Vermögenswirksame Leistungen belief sich zum 31. März 2008 auf 3,9 Millionen Verträge und ist damit im Vergleich zum Jahresultimo 2007 um 600.000 Verträge gesunken.
Quelle: BVI vom 28.05.2008
15.05.08: Umfrage zu Riester - die Masse außen vor
Bei einer im Auftrag von der Versicherung Hanse-Merkur durchgeführten Umfrage zur Riester-rente hat sich ergeben, dass erst jeder fünfte Deutsche einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat. 76,6 % gaben an, noch keinen derartigen Vertrag zu haben. Die Gründe hierfür reichten von sich noch nicht mit der Materie beschäftigt zu haben bis hin zu alt zu sein für die Riester-Rente. Aber nur 1,6 Prozent von den Befragten mochten die Riester-Rente generell nicht.
Quelle: Das Investment vom 14.05.2008
15.04.2004: Riester unter 21 - 100 Euro Zuschuss
Neben dem Beschluss zum „Wohn-Riester“ hat das Bundeskabinett Anfang März 2008 auch beschlossen, dass künftig ein einmaliger Zuschuss von 100 Euro für Riester-Sparer unter 21 Jahren gewährt werden soll. Außerdem sollen auch Erwerbsunfähige von der Riester-Förderung in Zukunft profitieren. Hierbei sind Personen gemeint, die eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente beziehen. Wenn diese in einen Riester-Vertrag Einzahlungen leisten, so sollen sie Anspruch auf Zulagen und Steuerförderung haben. Die genauen Details sollen noch in diesem Jahr durch ein Gesetz geregelt werden.
Quelle: Finanztest 05/2008
04.04.2008: Durch Inflation halbiert sich die Rente
Wer sich die prognostizierten Renten in den Renteninformationen betrachtet, sollte diese mit Vorsicht genießen. Bis zu der Zeit, wo die Rente gezahlt wird, werden die Preise noch kräftig steigen. Bei einer hochgerechneten Rente von beispielsweise 1.500 Euro im Monat darf dabei nicht die Kaufkraft von heute unterstellt werden. Bei einem heute 30-Jährigen, der für etwa 800 Euro derzeit in Urlaub fliegen könnte, bekäme die Person die gleich Reise im Rentenalter für fast 1.700 Euro - bei einer unterstellten jährlichen Inflation von zwei Prozent. Um Inflation bereinigt, bedeutet für diese Person eine prognostizierte Rente von 1.500 Euro im Monat später eine Kaufkraft von nur 720 Euro zu seinem 67. Geburtstag. Für die kommenden Jahren rechnen zudem Experten mit zunehmender Inflation - für März erwartet das Statistische Bundesamt eine Inflationsrate von 3,1 Prozent. Daher sollte jeder diese Problematik bei seiner Altersvorsorge berücksichtigen.
Quelle: Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung vom 30.03.2008
20.03.2008: DWS RiesterRente Premium erneut Vergleichssieger
In einem aktuellen Vergleichstest von Focus Money wurde ein neutraler Vergleich von Riester-Fondssparplänen vorgenommen. Dabei wurde u.a. die Rentenhöhe getestet, die sich bei den Riester-Fondssparplänen nach Berücksichtigung der Kosten und der Sicherungstechniken ergeben, wenn sich das Aktienvermögen so verhält wie der MSCI-Weltaktienindex in der Vergangenheit (1987-2006). Durch diesen Testansatz soll deutlich werden, wie sich die Produkte durch Kosten und Sicherungstechniken entwickeln. Hier hat die DWS RiesterRente Premium wieder einmal ihre Stärke bewiesen. Von allen untersuchten Riester-Fondssparplänen (DWS RiesterRente Premium, cominvest Förderdepot, Allianz-dit Fondsvorsorge, Hansa Generation-Plan, Deka BonusRente, Uni-Profirente) hat die DWS RiesterRente Premium die besten Werte von allen untersuchten Produkten eingefahren: das höchste angesparte Vermögen, die höchste erwirtschaftete Rendite und die höchste monatliche Rente. Damit zeigt sich, dass die DWS RiesterRente Premium auch unter Berücksichtigung der Kosten eine sehr gute Wahl für den Riester-Sparer ist.
Quelle: FOCUS Money Heft 13/2008 vom 19.03.2008
19.03.2008: Fondsportal24.de erweitert die Gutschein-Auswahl für die Bonusprogramme
Wir haben das Angebot an Gutscheinen, die im Rahmen unserer Bonusprogramme bezogen werden können, erweitert. So können bei den meisten Bonusprogrammen neben Aral-Tankgutscheinen jetzt auch Amazon.de-Einkaufsgutscheine und Universal-Reisegutscheine ausgewählt werden. Die Reisegutscheine können bei über 140 Reiseveranstaltern für Pauschalreisen eingesetzt werden und sind sehr flexibel einsetzbar: Kein Mindestbuchungsbetrag, keine Mindestbuchungsdauer, übertragbar an Dritte. Die Buchung kann bequem über ein Internetportal erfolgen oder an einer kostenlosen Buchungshotline. Details zu den Bonusprogrammen und den Gutscheinen finden Sie auf den Seiten  Bonusprogramme und Gutscheine.
11.03.2008: Bis zu 500 Euro Bonus für Depotüberträge zu comdirect Bank-Depots
Sie erhalten jetzt für Depotüberträge in ein comdirect Bank-Depot einen Bonus von bis zu 500 Euro. Die comdirect Bank fördert die im Rahmen von Depotüberträgen eingehenden Fondsanteile mit einem Bonus von 1 Prozent des übertragenen Fondsvolumens als Geldleistung. Berechtigt sind übertragene Fondsanteile, die bis zum 30.06.2008 auf dem comdirect Bank-Depot eingehen und einen Wert von 1.000 € bis 50.000 € haben.
Zusätzlich erhalten Sie von uns Gutscheine im Rahmen unserer Sommeraktion für Depotüberträge und Fondskäufe innerhalb der ersten drei Monate nach Vertragseröffnung bzw. Betreuerwechsel. Details zu den Aktionen finden Sie auf der Seite Fondsportal24.de.
05.03.2008: Viele verstehen Riester-Rente nicht
Nach einer repräsentativen Umfrage wissen noch immer beinahe drei Viertel der Förderberechtigten nichts mit der Riester-Rente anzufangen. So verzichten 70 Prozent der anspruchsberechtigten Menschen in Deutschland auf die staatlich geförderte Altersvorsorge. Gründe hierfür sind zum Teil Verständnisprobleme oder mangelnde Kenntnisse über die Produkte. Nach den Zahlen des Bundesarbeitsministeriums von Mitte Januar 2008 liegt die Zahl der abgeschlossenen Riester-Verträge derzeit bei 9,7 Millionen.
Quelle: Frankfurter Rundschau online vom 01.03.2008
16.01.2008: Fondsportal24.de eröffnet Sommeraktion 2008
Für die Eröffnung eines Investmentdepots bzw. den Betreuerwechsel für ein bestehendes Depot gibt es bei Fondsportal24.de jetzt regulär ab 20.000 € Fondsvolumen, das innerhalb der ersten 3 Monate nach Depoteröffnung bzw. Betreuerwechsel im Depot erreicht wird, je nach Fondsvolumen bis zu 100 €-Tankgutschein als Willkommens-Bonus im Rahmen der Sommeraktion. Weitere Details zur Sommeraktion finden Sie auf der Seite Sommeraktion 2008.
15.01.2008: Riestern lohnt sich - gerade für Geringverdiener!
Die Riester-Rente lohnt sich für alle, aber gerade auch Geringverdiener profitieren von ihr. Mit Hilfe der Riester-Rente können sich Bürgerinnen und Bürger ein weiteres Standbein neben der gesetzlichen Rente für die Zeit nach dem Berufsleben aufbauen. Und dabei hilft der Staat durch Zuschüsse mit. Damit können auch Geringverdiener im Alter unabhängig von staatlichen Sozialleistungen bleiben. Förderquoten bis zu 90 Prozent sind möglich. Bereits ab 5 Euro im Monat kann eine zusätzliche Altersvorsorge über den Weg der Riester-Rente aufgebaut werden. Behauptungen, dass nach 32 Beitragsjahren kein Nutzen erzielt werden könne, sind falsch. Laut Angaben des Statistischen Bundesamtes beziehen nur etwa zwei Prozent der über 65-jährigen Leistungen der Grundsicherung im Alter.
Inzwischen haben fast 10 Millionen Menschen einen Riester-Vertrag. Seit 2008 ist die Förderung für Riester-Renten noch weiter gestiegen: Die Grundzulage beträgt nun 154 Euro (bisher 114 Euro), die Kinderzulage wurde auf 185 Euro erhöht (bisher 138 Euro). Für ab 2008 geborene Kinder wurde die Zulage auf 300 Euro pro Jahr erhöht.
Quelle: Bundesministerium der Finanzen vom 14.01.2008
21.12.2007: Fondsportal24.de verlängert Annahmefrist für Riester-Fondssparpläne
Wer noch die staatliche Riester-Förderung für 2007 in Anspruch nehmen möchte und noch keinen Riester-Vertrag hat, der kann jetzt bei Fondsportal24.de noch bis zum 29.12.2007 einen Antrag für einen DWS Riester-Fondssparplan einreichen. Alle DWS-Anträge, die uns bis zum 29.12.2007 zugehen, werden von uns und der DWS noch rechtzeitig bearbeitet, so dass die Riester-Förderung für 2007 noch in Anspruch genommen werden kann. Die Service-Hotline von Fondsportal24.de ist auch an den Feiertagen per Mail über anfrage@fondsportal24.de erreichbar.
19.12.2007: Fondsanbieter erweitern Riester um Rürup
Bislang wurde die Basisrente nur in Form von Rentenversicherungen angeboten. Unter anderem mussten mit dem Bundesfinanzministerium viele Fragen geklärt werden. Laut Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) konnten nun aber die ungeklärten Fragen zusammen mit dem Ministerium geklärt werden. Daher hat zum Beispiel die Fondsgesellschaft DWS bereits angekündigt, 2008 mit einem Basisrentenprodukt auf den Markt zu kommen. Ebenfalls prüft derzeit die Fondsgesellschaft Cominvest für 2008 mit einem eigenen Basisrentenprodukt auf den Markt zu kommen.
Quelle: Financial Times Deutschland vom 19.12.2007
03.12.2007: Rentenlücke bei Selbstständigen - Risiko Altersarmut
Immer mehr Selbstständigen droht im Alter das Risiko der Altersarmut. So gibt es viele Selbstständige, die keine Pflichtmitglieder in der gesetzlichen Rentenversicherung sind. Allerdings gibt es auch für diese Gruppen Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen: Dabei ist zum Beispiel für Selbstständige gut geeignet ein Rürup-Vertrag. Hier erhält der Sparer für die eingezahlten Beiträge Steuervergünstigungen. Ebenfalls für viele Selbstständige möglich ist das Riestern über den Ehepartner - denn viele Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherung können einen Riester-Vertrag abschließen, wenn der Ehepartner direkt förderfähig ist. Voraussetzung ist allerdings, dass der Ehepartner auch selber einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat.
Quelle: Test.de vom 30.11.2007
28.11.2007: Wer jetzt handelt, kann Hunderte Euro sparen
Wer rechtzeitig in 2007 noch seine persönliche Finanzplanung regelt, kann noch viel Geld sparen. So kann man zum Beispiel noch die volle Riester-Förderung für das Jahr 2007 erhalten, wenn man noch rechtzeitig einen Riester-Vertrag eröffnet und seinen Beitrag leistet. Und bei dieser Form der Altersvorsorge sind sich Verbraucherschützer einig - wer die Möglichkeit zum riestern hat, sollte dies auch tun.
Ebenfalls wichtig: Wer schon länger einen Riester-Vertrag hat, sollte nicht vergessen, die Förderung für 2005 spätestens bis Ende diesen Jahres zu beantragen, da ansonsten die Förderung für 2005 verfällt.
Auch bei der Rürup-Rente können im laufenden Jahr noch bis zu 12.800 Euro (64% von 20.000 Euro) pro Sparer steuerlich geltend gemacht werden.
Ebenfalls kann sich ein Vergleich der KFZ-Versicherung lohnen. Alle diejenigen, die bis zum 30.11. ihren alten Vertrag kündigen, können mitunter viele Hundert Euro sparen.
Quelle: Die Welt.de vom 26.November 2007
21.11.2007: Diese Änderungen kommen auf Steuerzahler zu
Wie so oft treten auch dieses Jahr zum Jahreswechsel wieder neue Steuerregelungen in Kraft. So wird u.a. die Zweijahresfrist aufgehoben. Das bedeutet, dass alle Steuerzahler, die nicht verpflichtet sind, beim Finanzamt eine Steuererklärung einzureichen, in Zukunft mehr Zeit haben. Ebenfalls gibt es für die ab 1. Januar 2009 eingeführte Abgeltungssteuer bereits Besonderheiten: Die Abgeltungssteuer greift bei inländischen und ausländischen Spezialfonds bereits bei Fondsanteilen, die der Anleger nach dem 9. November 2007 kauft. Insbesondere betroffen sind hiervon die Luxemburger Spezialfonds. Dies gilt nicht für Publikumsfonds. Hier gilt, wer die Anteile vor dem 1. Januar 2009 kauft, kann die Gewinne beim Verkauf steuerfrei einstreichen.
Quelle: Die Welt.de vom 18.11.2007
16.11.2007: Die Koalition einigt sich auf Eckpunkte für Wohn-Riester
Nach den Planungen der großen Koalition sollen bis zu 75% der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge für den Kauf von Immobilien verwendet werden können. Dabei sehen die Eckpunkte für Wohn-Riester außerdem vor, dass das Eigenheim bzw. die Eigentumswohnung dann mindestens 20 Jahre gehalten werden muss. Beschlossen werden soll das Gesetz in der ersten Jahreshälfte von 2008. In Kraft treten soll es dann rückwirkend zum Januar 2008. Allerdings sind derzeit noch viele Details offen. Der ursprünglich geplante Wegfall der Wohnungsbauprämie im Gegenzug zu Wohn-Riester soll wohl nach aktuellem Stand nicht erfolgen.
Quelle: Die Welt.de vom 14.11.2007
07.11.2007: Zahl der Riester-Depots hat sich vervierfacht
Etwa 9,4 Millionen Riester-Verträge sollen bisher abgeschlossen worden sein. Dabei entfällt der größte Anteil auf die Lebensversicherungen mir ihren Riester-Renten-Verträgen. Jedoch bestehen inzwischen auch 1,6 Millionen Riester-Depots. Laut dem Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) hat sich die Anzahl der Riester-Fondssparpläne in den vergangenen zwei Jahren mehr als vervierfacht. Nach Einschätzung des BVI dürfte sich der Boom der Fondssparpläne als Riester-Rente auch weiter fortsetzen.
Quelle: Versicherungsmagazin vom 7.11.2007
08.11.2007: DWS kooperiert bei Riester-Rente mit Wettbewerbern
Die DWS erweitert für ihren Riester-Fondssparplan - die DWS RiesterRente Premium - ihren Aktiendachfonds. Bisher setzte die DWS dabei nur auf hauseigene Fonds. Erweitert wird der Aktiendachfonds für die RiesterRente Premium um Fonds von Axa Investment Managers, Schroders sowie von Threadneedle. Dabei werden davon nur Fonds zugelassen, die aufgrund einer beständigen Wertentwicklung zu den besten 20 Prozent ihrer Vergleichsgruppe gehören.
Quelle: Das Investment.com vom 07.11.2007
22.10.2007: Riester-Fondssparpläne - Abgeltungssteuer vermeiden
Auch für Anleger, die keine Riester-Förderung erhalten wie beispielsweise Selbstständige, können sich Riester-Fondssparpläne lohnen. Riester-Verträge und somit auch Riester-Fondssparpläne sind nämlich von der Abgeltungssteuer ausgenommen. Zwar gibt es die Erträge hieraus auch nicht vollkommen steuerfrei, vielmehr werden sie wie Lebensversicherungen besteuert: Wenn der Sparer bei Auszahlung mindestens 60 Jahre alt ist und der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen ist, so müssen nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden - weniger als wenn für den Gesamtertrag 25% Abgeltungssteuer fällig würden.
Quelle: Finanztest, 11/2007
12.10.2007: Riester-Zulagen - Millionen Euro an Zulagen verschenkt!
Nach einer Studie der Zentralen Zulagenstelle für Altersvorsorgevermögen (ZfA) vergessen Millionen von Riester-Sparern den Zulagenantrag zu stellen. Bei manchen Anbietern haben 25 bis 30 Prozent der Sparer den Zulagenantrag noch nicht gestellt und verschenken damit wertvolle Förderung vom Staat. Und dies wird auch nicht beim Sonderausgabenabzug ("Riester-Steuererstattung") wieder wett gemacht: Das Finanzamt zieht beim "Günstigervergleich" immer die Höhe des Zulagen-Anspruchs ab: also die Zulagensumme, die der Sparer theoretisch bekommen würde, wenn er sie beantragt hätte. Ob die Zulagen auch wirklich beantragt wurden, spielt dabei keine Rolle. Daher sollte jeder Riester-Sparer überprüfen, ob er/sie schon den Zulagenantrag für die letzten Jahre gestellt hat. Man kann noch rückwirkend für die letzten 2 Jahre den Zulagenantrag stellen. Noch besser ist es, einen Dauerzulagenantrag zu stellen. Dann beantragt der Anbieter des eigenen Riester-Vertrages die Zulage bei der Zulagenstelle und man kann dies nicht mehr vergessen. Wichtig ist dann nur, dem Anbieter Änderungen der Daten, die man im Dauerzulagenantrag gemacht hat, rechtzeitig mitzuteilen. Zudem sollte man auch darauf achten, dass man bei der Steuererklärung den Sonderausgabenabzug beantragt. Dies geht über die Anlage AV bei der Einkommensteuererklärung. Dann prüft das Finanzamt, ob man zusätzlich zu den Riester-Zulagen noch Anspruch auf die Riester-Steuererstattung hat.
Quelle: WeltOnline, 10.10.2007
Hinweis: Bei der DWS RiesterRente Premium finden Sie bereits in unserem Antragspaket den Dauerzulagenantrag. Senden Sie uns diesen einfach direkt zusammen mit den Antragsunterlagen zu und die DWS beantragt dann jedes Jahr die Zulagen für Sie.
Weitere Informationen zur Riester-Förderung finden Sie auf der Seite Riester-Förderung und FAQ zur Riester-Förderung.
11.10.2007: Die meisten Deutschen unterschätzen die staatliche Förderung
Die Mehrheit der Deutschen unterschätzt nach einer Studie des Forschungszentrums Generationenverträge (FZG) die Höhe der staatlichen Förderung der privaten Altersvorsorge. Während die durchschnittliche staatliche Förderung bei 740 Euro liegt und je nach individueller Konstellation auch deutlich darüber liegen kann, kommt die Studie des FZG zu dem Ergebnis, dass die Befragten nur mit durchschnittlich 560 Euro staatlicher Förderung für die private Altersvorsorge rechnen. Die meisten Befragten rechnen sogar nur mit ca. 100 bis 400 Euro staatlicher Förderung. Ein weiteres Ergebnis der Studie ist, dass sich viele Bevölkerungsteile zwar der Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge bewusst sind, dabei aber oft nur unzureichend über die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge und der staatlichen Förderung informiert sind.
Quelle: neue leben, 10.10.2007
Auf den Seiten Riester-Förderung und FAQ zur Riester-Förderung finden Sie eine ausführliche Erläuterung der staatlichen Riester-Förderung.
09.10.2007: Testsieger DWS RiesterRente Premium
In einem von Focus Money (Ausgabe 40/2007) durchgeführten Vergleichstest von sechs Anbietern von Riester-Fondssparplänen schnitt die DWS RiesterRente Premium als Testsieger ab. Untersucht wurde dabei, welcher Riester-Fondssparplan die höchste zu erwartende Rente erwirtschaftet bzw. die höchste Rendite erbringt. Teilgenommen haben neben der DWS RR Premium u.a. die UniProfiRente von der Union, die Allianz-dit Fondsvorsorge sowie die Deka BonusRente.
Quelle: Focus Money, Ausgabe 40/2007
27.09.2007: "Kein Spielraum für sinkende Krankenkassenbeiträge"
Gesundheitsministerin Ulla Schmidt (SPD) hat in einem Interview mit dem Handelsblatt deutlich gemacht, dass sie trotz einer Konjunkturbelebung keinen Spielraum für ein baldiges Sinken der Beitragssätze bei den gesetzlichen Krankenkassen sehe. Sie hat zwar eingeräumt, dass höhere Löhne und mehr Beschäftigung auch bei den Krankenkassen zu mehr Einnahmen führten, aber gleichzeitig würden dabei auch die Kosten steigen.
Quelle Handelsblatt.com vom 25.09.2007
26.09.2007: Deutsche fürchten sich vor Finanzberatung
Aus einer Studie des Unternehmensberaters Psychonomics geht hervor, dass sich jeder zweite deutsche Privatanleger bei seinen finanziellen Dingen möchte von keinem reinreden lassen möchte. Ein Grund dafür ist z.B., dass sich viele Bankkunden nach einer Finanzplanung verpflichtet fühlen, Verträge mit dem Berater abschließen zu müssen.
Quelle: Das investment.com vom 25.09.2007
21.09.2007: Neue Rechengrößen der Sozialversicherung für 2008
Für das Jahr 2008 gelten teilweise neue Grenz- und Rechenwerte in der Sozialversicherung. Die allgemeine Versicherungsgrenze wird voraussichtlich von 47.700 Euro auf 48.150 Euro brutto jährlich (monatlich: 4.012,50 Euro) und die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Krankenkasse sowie für die gesetzliche Pflegeversicherung von 42.750 Euro auf 43.200 Euro jährlich (3.600 Euro monatlich) ansteigen. Diese Grenzen gelten im gesamten Bundesgebiet. Die Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung und die Arbeitslosenversicherung soll in den alten Bundesländern auf 5.300 Euro monatlich steigen (63.600 Euro jährlich). In den neuen Bundesländern soll diese Grenze auf 4.500 Euro monatlich (54.000 Euro jährlich) sinken.
Quelle: LexisNexis
24.08.2007: Fondsportal24.de verlängert die Sommeraktion!
Auch wenn der Sommer 2007 vielleicht nicht unseren Erwartungen entsprochen hat, so hat unsere Sommeraktion unsere Erwartungen deutlich übertroffen. Aus diesem Grund verlängern wir unsere Sommeraktion 2007 bis zum 15. Oktober 2007. Alle bis zu diesem Termin eingehenden Depotanträge (auch Betreuerwechsel-Anträge) kommen noch in den Genuss unserer Sommeraktion: Bei Erreichen eines Fondsvolumens von mindestens 15.000 € innerhalb der ersten 3 Monate nach Depoteröffnung bzw. Betreuerwechsel erhält der Depotinhaber einen 20 Euro-Tankgutschein.
Auf der Seite Bonusprogramme finden Sie weitere Informationen zu unseren Rabatt- und Bonusprogrammen.
22.08.2007: Verbesserungen in der Riester-Förderung
Die Bundesregierung plant eine weitere Verbesserung der Riester-Förderung. Aus einem Bericht der Welt Online geht hervor, dass Bundesfinanzminister Steinbrück eine Erhöhung der Kinderzulage für ab 2008 geborene Kinder auf 300 Euro und die Einführung einer einmaligen Bonusleistung in Höhe von 100 Euro plant für alle unter 21-Jährigen, die erstmals eine Riester-Rente abschließen. Zudem ist in der Planung, den Kreis der Direkt-Förderberechtigten auf die Gruppe der Selbständigen auszuweiten. Mit diesen Verbesserungen soll der Aufbau einer privaten Altersvorsorge bei jungen Leuten und bei Selbständigen besser gefördert werden, da gerade in diesen Gruppen bisher oftmals eine zu geringe private Altersversorgung aufgebaut wird. Zurzeit wurden etwa 9,1 Millionen Riester-verträge abgeschlossen und Bundesfinanzminister Steinbrück erwartet bis zum Jahresende einen Bestand von ca. 10 Millionen Riester-Verträgen. Durch die Verbesserungen ab dem Jahr 2008 erhofft er sich weitere Verbesserungen im Aufbau einer privaten Altersversorgung innerhalb der Gesellschaft.
Quelle: Die Welt Online 22.08.2007
Weitere Informationen zu den geplanten Änderungen der Riester-Förderung im Jahr 2008 auf der Seite Änderungen Riester-Förderung 2008.
20.06.2007: Fondsportal24.de startet in den Sommer mit der Sommeraktion 2007!
Auch wenn der meteorologische Sommeranfang schon vor 3 Wochen war, führen wir anlässlich des morgigen “astronomischen Sommeranfangs” unsere Sommeraktion 2007 ein. Das bedeutet, dass Depotinhaber für alle von heute an bis zum 31. August 2007 bei uns eingehenden Eröffnungsanträge oder Betreuerwechsel-Anträge, die innerhalb von 3 Monaten ab Eröffnung bzw. Betreuerwechsel ein Fondsvolumen von mindestens 15.000 € erreichen, einen 20 Euro-Tankgutschein erhalten.
Weitere Informationen zu unseren Bonusprogrammen finden Sie auf der Seite Bonusprogramme.
13.06.2007: Jetzt neu bei Fondsportal24.de und AVWL-Altersvorsorgewirksame-Leistungen.de: Die DWS RiesterRente Premium AVWL!
Wir haben das neue Riester-Produkt für die Anlage von Altersvorsorgewirksamen Leistungen, die DWS RiesterRente Premium AVWL in unser Angebot aufgenommen. Das Produkt unterscheidet sich von der herkömmlichen DWS RiesterRente Premium darin, dass hier auch Altersvorsorgewirksamen Leistungen (AVWL) einbezahlt werden können. Die Altersvorsorgewirksamen Leistungen gibt es in manchen Branchen (z.B. Metall- und Elektro-Industrie) anstelle der Vermögenswirksamen Leistungen (VL).
Details zur DWS RiesterRente Premium AVWL finden Sie auf der Seite DWS RiesterRente Premium AVWL finden Sie weitere Informationen zu unseren Rabatt- und Bonusprogrammen.
12.06.2007: Interview von Fondsportal24.de mit der FAZ.net
Am 11. Juni 2007 hat die FAZ.net ein Interview mit den Betreibern vom Fondsportal24.de zum Thema Riester-Fondssparpläne geführt. Hierbei ging es um das Riester-Angebot vom Fondsportal24.de und dabei vorwiegend um die DWS TopRente und die DWS RiesterRente Premium. In einem Artikel der FAZ.net vom 12. Juni 2007 zu Riester-Fondssparplänen wurde das Interview in Auszügen wiedergegeben. Auf der Seite Presse finden Sie eine ausführliche Version des Presseartikels.
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