Informieren Sie sich jetzt über den Testsieger (Focus Money): Die DWS RiesterRente Premium ist ein Riester-Fondssparplan der Fondsgesellschaft DWS, den es in zwei Varianten gibt: Die “normale” Variante und die AVWL-Variante DWS RiesterRente Premium aus AVWL. Letztere unterscheidet sich von der normalen Variante lediglich in den Möglichkeiten der Einzahlung. So sind Einzahlungen von Altersvorsorgewirksamen Leistungen per Überweisung möglich. Dies ist bei der normalen Variante nicht möglich. Beachten Sie bitte die Besonderheiten zur DWS RiesterRente Premium aus AVWL und die Hinweise auf den Seiten Altersvorsorgewirksame Leistungen und FAQ zu AVWL.
Die DWS RiesterRente Premium hat einige Produktneuerungen, die sie für den Aufbau der Altersvorsorge sehr interessant machen:
Ab dem 55. Lebensjahr kann der Riester-Sparer die Höchststandssicherung wahrnehmen und so das angesparte Kapital für die Altersvorsorge vor weiteren Schwankungen an den Aktienmärkten sichern.
Die DWS RiesterRente Premium investiert das Kapital des Riester-Sparers nach einem finanzmathematischen Modell, so dass die Aufteilung zwischen Aktienfonds und Rentenfonds tagesaktuell entsprechend der aktuellen Situation an den Börsen und entsprechend der Restlaufzeit angepasst werden kann.
Die Sparbeträge bzw. das Guthaben wird in einen DWS-Dachfonds (mit Aktien und Aktienfonds) und/oder verschiedene DWS-Rentenfonds angelegt. Es kann dabei von der Fondsgesellschaft die gesamte Fondspalette der DWS herangezogen werden.
Je nach verbleibender Restlaufzeit und aktuellem Marktumfeld wird entsprechend des finanzmathematischen Modells die Fondsauswahl festgelegt. So kann die Fondsgesellschaft DWS die jeweiligen Marktentwicklungen für die Erwirtschaftung einer guten Rendite nutzen und in schwierigen Marktphasen eine Absicherung der Kapitalanlage erreichen. Dies geschieht automatisch, ohne dass der Riester-Sparer sich darum kümmern muss. Der Riester-Sparer kann jedoch ab dem 55. Lebensjahr die Option einer Höchststandssicherung wahrnehmen.
Übersicht über die Produkteigenschaften der DWS RiesterRente Premium
Ausgestaltung
Für jeden Kunden wird sein Riester-Depot individuell von der DWS gemanagt und v.a. die Aktienquote individuell nach Marktlage und Restlaufzeit anhand eines finanzmathematischen Modells festgelegt. Siehe Kapitalanlage auf dieser Seite. Für den Erhalt von AVWL gibt es eine spezielle Variante: DWS Riester Rente Premium AVWL
Höchsteintrittsalter
Ein Vertragsabschluss ist möglich bis zum 57. Lebensjahr (Alter bei Vertragsbeginn).
Der Vertragsbeginn muss also vor dem 58. Geburtstag liegen. Wichtig: Es müssen immer mindestens 7 Jahre zwischen Einzahlungsbeginn und dem Rentenbeginn liegen.
Einzahlungs- Möglichkeiten
Einzahlungen nur per Lastschrift (nicht per Überweisung) möglich. Zahlungsrhythmus: monatlich, viertel-, halbjährlich oder jährlich. Sondereinzahlungen. Besonderheit bei der DWS Riester Rente Premium AVWL: Hier sind auch Überweisungen möglich.
AVWL-fähig?
Für AVWL-Einzahlungen gibt es eine Sondervariante, die DWS Riester Rente Premium AVWL. Hierfür ist ein gesonderter Antrag notwendig.
Mindestbeitrag
empfohlener Mindestbeitrag 25 € pro Monat (umgerechnet 300 € pro Jahr). Rein zulagengespeiste Verträge und Verträge mit gesetzlichem Mindestbeitrag (60 Euro pro Jahr) sind auch möglich. Beiträge sind prinzipiell in unbegrenzter Höhe möglich, also auch deutlich über die Riester-Förderhöchstgrenzen hinaus. Diese Mehrbeiträge werden zwar nicht im Rahmen der Riester-Förderung staatlich gefördert. Stattdessen werden sie aber wie Beiträge in normale Altersvorsorge-Verträge der 3. Schicht (z.B. Private Rentenversicherungen) behandelt. Und: Die Beitragsgarantie gilt für alle Beiträge, also auch für diese “Überzahlungen”. Somit bekommen Sie für alle Einzahlungen die Garantie, dass mindestens Ihre Beiträge zum Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Sie können also Ihre Altersvorsorge in Aktienfonds mit Beitragsgarantie aufbauen. Details finden Sie auf der Seite Mehrbeiträge.
Flexibilität bei der Einzahlung
Änderungen der Beitragszahlung (Erhöhungen, Verringerungen, Ruhen der Beitragszahlung) der laufenden Beiträge sind rechtzeitig zum Zahlungstermin möglich. Zuzahlungen (Sonderzahlungen) auch nur per Lastschrift möglich (schriftlich der DWS mitteilen und die DWS bucht den Betrag dann ab). Zuzahlungen sind bis zum 55. Geburtstag in unbegrenzter Höhe möglich. Nach dem 55. Geburtstag sind Zuzahlungen nur bis zur Riester-Beitragsobergrenze möglich. Wenn die Gesamtbeiträge eines Jahres (inkl. Sonderzahlungen) über die Förderhöchstgrenzen hinaus gehen, werden diese “Überzahlungen” wie Beiträge in normale Altersvorsorge-Verträge der dritten Altersvorsorge-Schicht (z.B. Private Rentenversicherungen) behandelt. Die Beitragsgarantie gilt natürlich auch für alle Sonderzahlungen.
Fondsanlage
Anlage in einen Dachfonds (mit Aktien oder Aktienfonds und anderen chancenreichen Wertpapieren) und verschiedene Rentenfonds bei fallenden Kursen. Anlage und Umschichtung des Riester-Guthabens gemäß eines finanzmathematischen Modells entsprechend der Marktlage und der individuellen Restlaufzeit des Vertrages. Siehe Kapitalanlage auf dieser Seite.
Abschlusskosten
Verteilung der Abschlusskosten (aus den bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Beiträgen bis zum geplanten Rentenbeginn) auf die ersten 5 Jahre. Für alle anderen Einzahlungen 5% laufende Kosten. Details dazu unten. Bei uns erhalten Sie Sonderkonditionen auf Anfrage. Fordern Sie bei uns Ihre Sonderkonditionen an.
jährliche Gebühren
15,40 Euro jährliche Gebühren, zzgl. Verwaltungsgebühren der Fonds (Verwaltungsgebühren werden dem Fondsvolumen entnommen)
Garantien
Beitragsgarantie: Gesetzlich vorgeschriebene Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Ende der Sparphase zur Verfügung stehen.
Zusätzlich: Durch Wahl der monatlichenHöchststandssicherung kann der Riester-Anleger einmal erreichte Höchststände ab dem 55. Lebensjahr sichern. Details zur Höchststandssicherung unten.
Ablaufmanagement
Rechtzeitig vor Rentenbeginn schrittweise Umschichtung in Rentenfonds. Das finanzmathematische Modell berechnet individuell für jeden Anleger entsprechend der Restlaufzeit und aktuellen Marktlage den besten Ablauf. Siehe dazu die Informationen zur Kapitalanlage unten.
Auszahlungsphase
Auszahlplan bis zum Erreichen des 85. Lebensjahres danach: lebenslange Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr Details zum Vertragsverlauf unten.
Depot-Bonusaktion: Bis zu 120 € als Gutschein Für die Eröffnung (oder den Betreuerwechsel) eines Investmentdepots erhalten Sie je nach erreichtem Fondsvolumen innerhalb der ersten 3 Monate bis zu 120 € als Gutschein. Details zu den Depots finden Sie auf www.fondsportal24.de.
Der Aufbau einer Altersvorsorge mit der DWS RiesterRente Premium erfolgt in drei Phasen: der Ansparphase, Phase des Auszahlungsplans und der anschließenden Rentenphase.
Ansparphase (bis mindestens Alter 60, max. 67) — Auszahlungsplan (bis Alter 85) — Rentenphase (ab Alter 85)
Zum Ende der Ansparphase kann einmalig bis zu 30% des vorhandenen Kapitals förderunschädlich entnommen werden. Von dem verbleibenden Guthaben wird von der Fondsgesellschaft ein Teil des Guthabens direkt in eine Rentenversicherung eingezahlt, die ab dem 85. Lebensjahr eine lebenslange monatliche Rente zahlt. Bis zum 85. Lebensjahr (also bis zum Beginn dieser Rentenzahlung) wird ein Auszahlungsplan aufgestellt, so dass der Riester-Sparer monatlich eine Auszahlung aus dem verbleibenden Fondsguthaben erhält. Die Höhe der lebenslangen Rente ab dem 85. Lebensjahr ist mindestens so hoch wie die letzte monatliche Auszahlung des Auszahlungsplans.
Den geplanten Beginn der Auszahlungsphase legen Sie einfach im Rahmen des Antrages fest (zwischen Alter 60 und 67). Sie können den tatsächlichen Rentenbeginn später allerdings noch vorziehen. Der Rentenbeginn der Riester-Rente muss spätestens zum 1. Januar des Jahres nach dem Beginn der gesetzlichen Altersrente erfolgen und muss zwischen Alter 60 und 67 liegen).
Ausgestaltung der Ansparphase bei der DWS RiesterRente Premium
Während der Ansparphase können Sie Ihre Altersvorsorgebeiträge per Lastschrift monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich entrichten. Bis zur Vollendung des 55. Lebensjahres können Sie zudem Ihre regelmäßigen Beiträge erhöhen oder Sonder-Einzahlungen vornehmen.
Das angesparte Riester-Guthaben wird je nach Marktlage in unterschiedliche Fonds investiert bzw. umgeschichtet, um einerseits eine gute Rendite zu erzielen und andererseits eine Risikominderung zu erreichen.
Gegen Ende der Ansparphase kann der Riester-Sparer über die Option einer Höchststandssicherung Einfluss auf die weitere Sicherung seines angesparten Guthabens nehmen.
Kapitalanlage, Kapitalumschichtung und Beitragsgarantie
Die Aufteilung Ihrer Sparbeiträge und die Umschichtung Ihres Guthabens wird börsentäglich überprüft und erfolgt gemäß eines finanzmathematischen Modells (dynamisches Wertsicherungssystem, genannt CPPI Constant Proportion Portfolio Insurance) bei Berücksichtigung der Restlaufzeit Ihres Vertrages und der aktuellen Marktentwicklungen. Dabei wird das Guthaben bzw. die Sparbeiträge auf die beiden Komponenten
Wertsteigerungskomponente (Dachfonds mit Aktien, Aktienfonds und anderen Wertpapieren mit hohem Ertragspotenzial)
Kapitalerhaltungskomponente (Rentenfonds)
aufgeteilt. Bei steigenden Märkten erhält die Wertsteigerungskomponente und bei fallenden Märkten die Kapitalerhaltungskomponente ein größeres Gewicht. Je nach Marktentwicklung und Restlaufzeit können bis zu 100% in eine der beiden Komponenten investiert werden. So können also über eine lange Zeit 100% der Beiträge in Aktien investiert sein. Hierdurch soll eine größtmögliche Rendite und durch die börsentägliche Prüfung des Anlagestocks eine gleichzeitige Berücksichtigung der Risiken erreicht werden.
Das finanzmathematische Modell erzeugt dabei rechtzeitig vor Ende der Auszahlungsphase je nach Marktlage, Restlaufzeit bzw. Wahl der Höchststandssicherung die Vorgaben für die Kapitalumschichtung in sichere Anlagen in Bezug auf die Kapitalerhaltungskomponente und die Aufteilung innerhalb der Kapitalerhaltungskomponente. Dadurch wird der Kapitalerhalt und die Einhaltung der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie erreicht. Aber je nach aktueller Marktentwicklung kann auch während der Auszahlungsphase noch ein gewisser Teil des Kapitals in Aktienfonds investiert sein. Der Schwerpunkt liegt jedoch in der Regel auf Rentenpapieren.
Die gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie sieht vor, dass zum Ende der Sparphase mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert sind.
Fondsauswahl der DWS RiesterRente Premium
Die DWS RiesterRente Premium investiert in folgende Fonds:
Wertsteigerungskomponente DWS Vorsorge Dachfonds: risikoreichere Anlagen wie Aktienfonds oder Aktien
Kapitalerhaltungskomponente DWS Vorsorge Rentenfonds 5 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 5 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 7 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 7 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 10 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 10 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 15 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 15 Jahren
In der Kapitalerhaltungskomponente werden noch zwei weitere Rentenfonds aufgelegt mit Restlaufzeiten von 3 Jahren bzw. 1 Jahr.
Der Dachfonds DWS Vorsorge Dachfonds investiert vorwiegend in Aktienfonds. Es kann auch – je nach Marktsituation – in andere Finanzprodukte, wie Zertifikate, Derivate oder Immobilien investiert werden. Ziel des Fonds ist eine langfristige Rendite von ca. 8 % p.a. bei einer Volatilität von unter 15%.
Option der Höchststandssicherung (optionales Ablaufmanagement)
Gesetzlich gesichert ist bei allen Riester-Verträgen, wie bereits oben beschrieben, mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und Zulagen. Zusätzlich zu den bereits beschriebenen regulären Kapitalumschichtungen im Rahmen des finanzmathematischen Modells kann die DWS RiesterRente Premium ab dem 55. Lebensjahr um eine weitere Kapitalsicherung ergänzt werden: Die monatliche Höchststandssicherung.
Im Rahmen dieser Höchststandssicherung bekommt der Riester-Sparer ab dem 55. Lebensjahr die Möglichkeit, einmal erreichte Höchststände seines Riester-Guthabens zu sichern. Dazu bekommt der Anleger vor dem 55. Lebensjahr von der Fondsgesellschaft DWS die Einzelheiten zur Höchststandssicherung und die Optionsmöglichkeiten mitgeteilt.
Der Riester-Sparer kann (muss aber nicht) von dieser Option zwischen dem 55. Lebensjahr und spätestens 3 Monate vor Beginn der Auszahlungsphase Gebrauch machen. Dazu muss der DWS der gewünschte Rentenbeginn mitgeteilt werden (der sogenannte Referenzrenteneintritts-Termin). Zu diesem Termin werden dann die monatlichen Höchststände, die das Vertragsguthaben jeweils erreicht, gesichert.
Sofern der Riester-Sparer seinen Rentenbeginn dann zu diesem Termin wahrnimmt, wird von der Fondsgesellschaft gewährleistet, dass das Riester-Guthaben die einmal erreichten Höchststände während der Phase der Höchststandssicherung nicht unterschreitet. Als Höchststände gelten die Guthaben an monatlichen Stichtagen. Diese Stichtage sind regulär der 5. Kalendertag eines jeden Monats (bzw. der darauf folgende Bankarbeitstag).
Kosten bei der DWS RiesterRente Premium
Die Abschlusskosten der DWS Premium Rente werden auf die ersten 5 Jahre verteilt. Für die bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Beiträge fallen dann bis zum geplanten Rentenbeginn keine weiteren Abschlusskosten (wie z.B. Ausgabeaufschläge) an. Die Höhe der Abschlusskosten betragen 5,5% der Summe der über die Laufzeit bis zum geplanten Rentenbeginn anfallenden regelmäßigen Beiträge. Das bedeutet, dass diese Beiträge nach den ersten 5 Jahren vollständig ohne Abzug in die Fondsanlage fließen. Sie erhalten bei uns exklusive Sonderkonditionen. Nähere Informationen auf Anfrage: Sonder-Konditionen-Anfrage.
Für alle anderen Einzahlungen werden laufende Abschlusskosten in Höhe von 5% in Ansatz gebracht. Dazu gehören z.B. spätere Erhöhungen (auch dynamische Erhöhungen) der regelmäßigen Einzahlungen, Zuzahlungen, Riester-Zulagen etc. Für Überträge bei Anbieterwechsel fallen bei der DWS RiesterRente Premium die Abschlusskosten nicht an. Details zu den Kosten finden Sie in den Besonderen Bedingungen zur DWS RiesterRente Premium in unserem Antragspaket.
Zusätzlich fallen jährliche Depotgebühren in Höhe von 15,40 € und innerhalb der Fonds eine Kostenpauschale (ähnlich der bei Fonds üblichen Verwaltungskosten). Bei der DWS RiesterRente Premium beträgt diese Kostenpauschale maximal 1,5% p.a. Beim Dachfonds-Konzept werden die Kosten der Einzelfonds mit den Kosten des Dachfonds verrechnet und insgesamt auf maximal 1,5% begrenzt. So kann es nicht passieren, dass die Verwaltungskosten der einzelnen Fonds innerhalb des Dachfonds diesen Wert übersteigen.
Sie erhalten bei uns exklusive Sonderkonditionen. Nähere Informationen auf Anfrage: Sonderkonditionen-Anfrage.
Online-Zugang zur DWS RiesterRente Premium
Jeder Kunde hat die Möglichkeit, sich über einen Online-Zugang zu seinem Vertrag tagesaktuell Informationen über die Fondsanlage in seinem Riester-Vertrag anzuschauen. In diesem Online-Zugang kann man u.a. die Umsätze des Vertrages einsehen und die Umschichtungen, die durch das finanzmathematische Modell der DWS Riester Rente Premium vorgenommen werden, nachvollziehen. Kunden, die diesen Service der DWS nicht nutzen bzw. diesen länger als 6 Monate nicht genutzt haben, erhalten halbjährlich einen Kontoauszug in Papierform zugesandt.
So eröffnen Sie die DWS RiesterRente Premium
Ihren Riester-Fondssparplan erhalten Sie ganz bequem:
Wenn Sie bereits einen Riester-Vertrag bei einem anderen Anbieter besitzen: Beantragen Sie einfach bei uns einen neuen Riester-Fondssparplan DWS RiesterRente Premium. Beauftragen Sie anschließend mit einem formlosen Brief die DWS, das Vertragsguthaben Ihres alten Riester-Vertrages einzuziehen. Bitte beachten Sie, dass Sie der DWS in diesem Brief die Vertragsnummer und den Anbieter Ihres alten Riester-Vertrages mitteilen. Details und Formulare dazu senden wir Ihnen gerne zu. Schreiben Sie uns einfach eine E-Mail oder rufen uns an. Anfrage.
Die Höhe der Sonderkonditionen teilen wir Ihnen gerne auf Anfrage mit. Nutzen Sie dazu einfach die Formulare auf der Seite Rabatt-Angebot oder rufen uns an!
Alle Angaben sind ohne Gewähr. Relevant sind allein die Bedingungen der Fondsgesellschaft DWS zum Produkt DWS Riester Rente Premium, die Sie in den Antragsunterlagen nachlesen können.
