Wichtig: Auf dieser Seite stellen wir Ihnen eine Sonderform der DWS RiesterRente Premium vor, die die Einzahlung von AVWL ermöglicht. Informationen zur “normalen” DWS RiesterRente Premium finden Sie auf der Seite DWS RiesterRente Premium.
Die DWS RiesterRente Premium aus AVWL-Beiträgen
Die DWS RiesterRente Premium aus AVWL-Beiträgen ist ein Riester-Fondssparplan der Fondsgesellschaft DWS und unterscheidet sich von der “normalen” DWS RiesterRente Premium ausschließlich in der Einzahlungsform.
Die DWS RiesterRente Premium AVWL können Sie abschließen, wenn Sie Altersvorsorgewirksame Leistungen AVWL von Ihrem Arbeitgeber erhalten. In manchen Tarifverträgen ist vereinbart, dass es anstelle der “normalen” Vermögenswirksamen Leistungen Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) gibt. Dazu gehören z.B. die Metall- und Elektro-Industrie, da in den Tarifverträgen mit der IG Metall entsprechende Regelungen vorgesehen sind. Darüber hinaus sind viele weitere Arbeitgeber damit einverstanden, dass die VL als AVWL in einen Riester-Vertrag eingezahlt werden. Sprechen Sie einfach mit Ihrem Arbeitgeber, ob auch Sie Anspruch auf diese Arbeitgeber-Leistungen haben.
Wenn Sie zusätzlich zu den AVWL-Arbeitgeber-Beiträgen noch weitere Einzahlungen vornehmen möchten, dann können Sie Ihren Arbeitgeber bitten, einen entsprechend höheren Betrag für Sie zu überweisen. Dieser Mehr-Betrag wird dann bei Ihrem Gehalt entsprechend verrechnet. Zudem können Sie private Einzahlungen per Überweisung tätigen.
Wenn Sie einen Vertrag für Ihren Ehegatten wünschen (der selbst keine AVWL von seinem Arbeitgeber erhält oder selbst nicht berufstätig ist), dann verwenden Sie dazu bitte den normalen DWS RiesterRente Premium-Antrag und nicht den AVWL-Antrag. Beide Anträge finden Sie auf unserer Antragsseite.
Sie erhalten also hier Ihre Altersvorsorgewirksame Leistungen AVWL von Ihrem Arbeitgeber und zusätzlich die staatliche Riester-Förderung. Die VL-Förderung vom Staat gibt es für AVWL-Beiträge nicht, dafür aber die meist höhere Riester-Förderung.
Das Produkt DWS RiesterRente Premium
Die DWS RiesterRente Premium aus AVWL-Beiträgen ist das gleiche Produkt, wie die “normale” DWS RiesterRente Premium. Lediglich die Einzahlungsmöglichkeiten unterscheiden sich, da nur Beiträge aus Altersvorsorgewirksamen Leistungen AVWL bzw. entsprechende Mehr-Beiträge von Ihnen möglich sind, wobei die Einzahlung immer per Überweisung erfolgen muss.
Nachfolgend finden Sie einige Informationen über die Premium-Rente mit den Besonderheiten bei Einzahlungen aus Altersvorsorgewirksamen Leistungen.
Die DWS RiesterRente Premium investiert die Sparbeiträge des Riester-Sparers nach einem finanzmathematischen Modell.
Die Sparbeträge bzw. das Guthaben werden in einen Dachfonds (mit Aktien und Aktienfonds) und/oder verschiedene Rentenfonds angelegt.
Je nach verbleibender Restlaufzeit und aktuellem Marktumfeld wird entsprechend des finanzmathematischen Modells die Fondsauswahl angepasst, so dass die Fondsgesellschaft DWS die jeweiligen Marktentwicklungen für die Erwirtschaftung einer guten Rendite nutzen und in schwierigen Marktphasen eine Absicherung der Kapitalanlage erreichen kann. Dies geschieht automatisch, ohne dass der Riester-Sparer sich darum kümmern muss. Der Riester-Sparer kann jedoch ab dem 55. Lebensjahr die Option einer Höchststandssicherung wahrnehmen.
Sie haben bereits eine DWS RiesterRente Premium und möchten zur DWS RiesterRente Premium AVWL wechseln? Dann finden Sie hier weitere Informationen: Wechsel zur DWS RiesterRente Premium (AVWL).
Depot-Bonusaktion: Bis zu 120 € als Gutschein Für die Eröffnung (oder den Betreuerwechsel) eines Investmentdepots erhalten Sie je nach erreichtem Fondsvolumen innerhalb der ersten 3 Monate bis zu 120 € als Gutschein. Details zu den Depots finden Sie auf www.fondsportal24.de.
Übersicht über die Produkteigenschaften der DWS RiesterRente Premium AVWL
Folgende Eigenschaften hat die DWS RiesterRente Premium AVWL:
Ausgestaltung
Für jeden Kunden wird sein Riester-Depot individuell gemanagt und v.a. die Aktienquote individuell nach Marktlage und Restlaufzeit festgelegt. Siehe Kapitalanlage auf dieser Seite.
Höchsteintrittsalter
Vertragsabschluss möglich bis 53. Lebensjahr (Alter bei Vertragsschluss).
Der Vertragsbeginn muss also vor dem 54. Geburtstag liegen.
Einzahlungs- Möglichkeiten
Einzahlungen in die Sonderform DWS RiesterRente Premium AVWL aus Altersvorsorgewirksamen Leistungen des Arbeitgebers (Arbeitgeber-Anteil) und per Überweisung vom Kunden möglich. Eine Aufstockung der Arbeitgeber-Leistung durch eigene Beiträge (Arbeitnehmer-Anteil) ist möglich. Sämtliche Einzahlungen können aber nur per Überweisung in den Vertrag vorgenommen werden. Nach Vertragseröffnung erhalten Sie einen “AVWL-Antrag” von der DWS, den Sie bitte an Ihren Arbeitgeber weiterleiten, damit er für Sie die Einzahlungen auf Ihren Vertrag vornehmen kann. Nur in Unternehmen, die entsprechende Regelungen in den Tarifverträgen vorsehen (z.B. IG Metall), sind diese Leistungen erhältlich.
Fondsanlage
Anlage in einen Dachfonds (mit Aktien bzw. Aktienfonds und anderen chancenreichen Wertpapieren) und verschiedene Rentenfonds bei fallenden Kursen. Anlage und Umschichtung des Kapitals entsprechend eines finanzmathematischen Modells je nach der aktuellen Marktlage und der individuellen Restlaufzeit des Vertrages. Siehe Kapitalanlage auf dieser Seite.
Abschlusskosten
Verteilung der Abschlusskosten (aus den bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Beiträgen bis zum geplanten Rentenbeginn) auf die ersten 5 Jahre. Für alle anderen Einzahlungen 5% laufende Kosten. Details dazu unten.
jährliche Gebühren
15,40 Euro jährliche Gebühren, zzgl. Verwaltungsgebühren der Fonds (Verwaltungsgebühren werden dem Fondsvolumen entnommen)
Garantien
Beitragsgarantie: Gesetzlich vorgeschriebene Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Ende der Sparphase zur Verfügung stehen.
Zusätzlich: Durch Wahl der monatlichenHöchststandssicherung kann der Riester-Anleger einmal erreichte Höchststände ab dem 55. Lebensjahr sichern. Details zur Höchststandssicherung unten.
Ablaufmanagement
Rechtzeitig vor Rentenbeginn schrittweise Umschichtung in Rentenfonds. Das finanzmathematische Modell berechnet individuell für jeden Anleger entsprechend der Restlaufzeit und aktuellen Marktlage den besten Ablauf. Siehe dazu die Informationen zur Kapitalanlage unten.
Auszahlungsphase
Auszahlplan bis zum Erreichen des 85. Lebensjahres danach: lebenslange Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr Details zum Vertragsverlauf unten.
Vertragsverlauf der DWS RiesterRente Premium
Der Aufbau einer Altersvorsorge mit der DWS RiesterRente Premium erfolgt in drei Phasen: der Ansparphase, Phase des Auszahlungsplans und der anschließenden Rentenphase.
Ansparphase (bis mindestens Alter 60, max. 67) — Auszahlungsplan (bis Alter 85) — Rentenphase (ab Alter 85)
Zum Beginn der Auszahlungsphase kann einmalig bis zu 30% des vorhandenen Kapitals förderunschädlich entnommen werden. Von dem verbleibenden Guthaben wird von der Fondsgesellschaft ein Teil des Guthabens direkt in eine Rentenversicherung eingezahlt, die ab dem 85. Lebensjahr eine lebenslange monatliche Rente zahlt. Bis zum 85. Lebensjahr (also bis zum Beginn dieser Rentenzahlung) wird ein Auszahlungsplan aufgestellt, aus dem der Riester-Sparer monatlich eine Auszahlung aus dem verbleibenden Fondsguthaben erhält. Die Höhe der lebenslangen Rente ab dem 85. Lebensjahr ist mindestens so hoch wie die letzte monatliche Auszahlung des Auszahlungsplans.
Ausgestaltung der Ansparphase bei der DWS RiesterRente Premium
Während der Ansparphase können Sie Ihre Altersvorsorgebeiträge per Überweisung von Ihrem Arbeitgeber veranlassen oder auch eigene Überweisungen tätigen. Möglich ist bei dieser Sonderform der DWS RiesterRente Premium AVWL nur die Einzahlung per Überweisung. Eine Aufstockung durch eigene Leistungen von Ihnen ist möglich. Die Beiträge, die Sie zusätzlich zu den Arbeitgeber-Beiträgen einzahlen möchten, werden mit Ihrem Gehalt verrechnet. Sie können auch z.B. hin und wieder Sonderzahlungen per Überweisung tätigen. Dazu können Sie einfach von Ihrem privaten Girokonto eine Überweisung in Ihren AVWL-Vertrag vornehmen. Möglich sind AVWL nur in Unternehmen, die Tarifverträgen angehören, welche entsprechende Regelungen vorsehen (z.B. IG Metall: Metall- und Elektro-Industrie). Wenn Sie in den entsprechenden Branchen arbeiten, sprechen Sie einfach Ihren Arbeitgeber an, welche Altersvorsorgewirksamen Leistungen AVWL Sie erhalten.
Beantragen Sie bei uns die Eröffnung einer DWS RiesterRente Premium aus AVWL und Sie erhalten nach der Eröffnung des Vertrages eine Eröffnungsbestätigung zusammen mit einem Antrag auf AVWL. Diesen Antrag geben Sie bitte Ihrem Arbeitgeber, damit er Ihre AVWL bzw. Ihre weiteren Einzahlungen auf Ihre DWS RiesterRente Premium überweisen kann.
Das angesparte Riester-Guthaben wird je nach Marktlage in unterschiedliche Fonds investiert bzw. umgeschichtet, um einerseits eine gute Rendite zu erzielen und andererseits eine Risikominderung zu erreichen.
Gegen Ende der Ansparphase kann der Riester-Sparer über die Option einer Höchststandssicherung Einfluss auf die weitere Sicherung seines angesparten Guthabens nehmen.
Kapitalanlage, Kapitalumschichtung und Beitragsgarantie
Die Aufteilung Ihrer Sparbeiträge und die Umschichtung Ihres Guthabens wird börsentäglich überprüft und erfolgt entsprechend eines finanzmathematischen Modells (dynamisches Wertsicherungssystem, genannt CPPI Constant Proportion Portfolio Insurance) unter Berücksichtigung der Restlaufzeit des Vertrages und der aktuellen Marktentwicklungen. Dabei wird das Guthaben bzw. die Sparbeiträge auf die beiden Komponenten
Wertsteigerungskomponente (Dachfonds DWS Vorsorge Dachfonds mit Aktien, Aktienfonds und anderen Wertpapieren mit hohem Ertragspotenzial)
aufgeteilt. Bei steigenden Märkten erhält die Wertsteigerungskomponente und bei fallenden Märkten die Kapitalerhaltungskomponente ein größeres Gewicht. Je nach aktueller Marktentwicklung und Restlaufzeit können bis zu 100% in eine der beiden Komponenten investiert werden. So können also über eine lange Zeit 100% der Beiträge in Aktien investiert sein. Hierdurch soll eine größtmögliche Rendite und durch die börsentägliche Prüfung des Anlagestocks eine gleichzeitige Berücksichtigung der Risiken erreicht werden. Auch wenn die Aktienquote einmal stark herunter gefahren wurde, kann sie wieder je nach Marktentwicklung und Restlaufzeit auf bis zu 100% hoch gefahren werden.
Das finanzmathematische Modell erzeugt dabei rechtzeitig vor Ende der Auszahlungsphase je nach Marktlage, Restlaufzeit bzw. Wahl der Höchststandssicherung die Vorgaben für die Kapitalumschichtung in sichere Anlagen. Dadurch wird der Kapitalerhalt und die Einhaltung der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie erreicht. Aber je nach aktueller Marktentwicklung kann auch während der Auszahlungsphase noch ein gewisser Teil des Kapitals in Aktienfonds investiert sein. Der Schwerpunkt liegt jedoch in der Regel auf Rentenpapieren.
Die gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie sieht vor, dass zum Ende der Sparphase mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert sind.
Fondsauswahl der DWS RiesterRente Premium
Die DWS RiesterRente Premium investiert in folgende Fonds:
Wertsteigerungskomponente DWS Vorsorge Dachfonds: risikoreichere Anlagen wie Aktienfonds oder Aktien
Kapitalerhaltungskomponente DWS Vorsorge Rentenfonds 5 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 5 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 7 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 7 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 10 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 10 Jahren DWS Vorsorge Rentenfonds 15 Y: Rentenpapiere mit Restlaufzeiten von ca. 15 Jahren
In der Kapitalerhaltungskomponente werden noch zwei weitere Rentenfonds aufgelegt mit Restlaufzeiten von 3 Jahren bzw. 1 Jahr.
Der Dachfonds DWS Vorsorge Dachfonds investiert vorwiegend in Aktienfonds. Es kann auch – je nach Marktsituation – in andere Finanzprodukte, wie Zertifikate, Derivate oder Immobilien investiert werden. Ziel des Fonds ist eine langfristige Rendite von ca. 8 % p.a. bei einer Volatilität von unter 15%.
Option der Höchststandssicherung (optionales Ablaufmanagement)
Gesetzlich gesichert ist bei allen Riester-Verträgen mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und Zulagen (Beitragsgarantie). Zusätzlich zu den bereits beschriebenen regulären Kapitalumschichtungen im Rahmen des finanzmathematischen Modells kann die DWS RiesterRente Premium ab dem 55. Lebensjahr um eine weitere Kapitalsicherung ergänzt werden: Die monatliche Höchststandssicherung.
Im Rahmen dieser Höchststandssicherung bekommt der Riester-Sparer ab dem 55. Lebensjahr die Möglichkeit, einmal erreichte Höchststände seines Riester-Guthabens zu sichern. Dazu bekommt der Anleger vor dem 55. Lebensjahr von der Fondsgesellschaft DWS die Einzelheiten zur Höchststandssicherung und die Optionsmöglichkeiten mitgeteilt.
Der Riester-Sparer kann von dieser Option zwischen dem 55. Lebensjahr und spätestens 3 Monate vor Beginn der Auszahlungsphase Gebrauch machen. Dazu muss der DWS der gewünschte Rentenbeginn mitgeteilt werden (der sogenannte Referenzrenteneintritts-Termin). Zu diesem Termin werden dann die monatlichen Höchststände, die das Vertragsguthaben jeweils erreicht, gesichert.
Sofern der Riester-Sparer seinen Rentenbeginn dann zu diesem Termin wahrnimmt, wird von der Fondsgesellschaft gewährleistet, dass das Riester-Guthaben die einmal erreichten Höchststände während der Phase der Höchststandssicherung nicht unterschreitet. Als Höchststände gelten die Guthaben an monatlichen Stichtagen. Diese Stichtage sind regulär der 5. Kalendertag eines jeden Monats (bzw. der darauf folgende Bankarbeitstag).
Depot-Bonusaktion: Bis zu 120 € als Gutschein Für die Eröffnung (oder den Betreuerwechsel) eines Investmentdepots erhalten Sie je nach erreichtem Fondsvolumen innerhalb der ersten 3 Monate bis zu 120 € als Gutschein. Details zu den Depots finden Sie auf www.fondsportal24.de.
Die Abschlusskosten der DWS Premium Rente werden auf die ersten 5 Jahre verteilt. Für die bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Beiträge fallen dann bis zum geplanten Rentenbeginn keine weiteren Abschlusskosten (wie z.B. Ausgabeaufschläge) an. Die Höhe der Abschlusskosten betragen 5,5% der Summe der über die Laufzeit bis zum geplanten Rentenbeginn anfallenden regelmäßigen Beiträge. Das bedeutet, dass diese Beiträge nach den ersten 5 Jahren vollständig ohne Abzug in die Fondsanlage fließen.
Für alle anderen Einzahlungen werden laufende Abschlusskosten in Höhe von 5% in Ansatz gebracht. Dazu gehören z.B. spätere Erhöhungen der regelmäßigen Einzahlungen, Riester-Zulagen etc. Details zu den Kosten finden Sie in den Besonderen Bedingungen zur DWS RiesterRente Premium in unserem Antragspaket.
Zusätzlich fallen jährliche Depotgebühren in Höhe von 15,40 € und innerhalb der Fonds eine Kostenpauschale (ähnlich der bei Fonds üblichen Verwaltungskosten). Bei der DWS RiesterRente Premium beträgt diese Kostenpauschale maximal 1,5% p.a. Beim Dachfonds-Konzept werden die Kosten der Einzelfonds mit den Kosten des Dachfonds verrechnet und insgesamt auf maximal 1,5% begrenzt. So kann es nicht passieren, dass die Verwaltungskosten der einzelnen Fonds innerhalb des Dachfonds diesen Wert übersteigen.
Sie erhalten bei uns exklusive Sonderkonditionen. Nähere Informationen auf der Seite Sonder-Konditionen-Anfrage.
Online-Zugang zur DWS RiesterRente Premium
Jeder Kunde hat die Möglichkeit, sich über einen Online-Zugang zu seinem Vertrag tagesaktuell Informationen über die Fondsanlage in seinem Riester-Vertrag anzuschauen. In diesem Online-Zugang kann man u.a. die Umsätze des Vertrages einsehen und die Umschichtungen, die durch das finanzmathematische Modell der DWS Riester Rente Premium vorgenommen werden, nachvollziehen. Kunden, die diesen Service der DWS nicht nutzen bzw. diesen länger als 6 Monate nicht genutzt haben, erhalten halbjährlich einen Kontoauszug in Papierform zugesandt.
Angebots-Rechner zur DWS RiesterRente Premium
Berechnen Sie sich ein individuelles Angebot zur DWS RiesterRente Premium:
Klären Sie bitte mit Ihrem Arbeitgeber die Höhe der Beiträge ab, die Ihr Arbeitgeber für Sie in den Vertrag überweisen soll und tragen diesen im Antrag ein.
Nach erfolgreicher Eröffnung des Vertrages erhalten Sie von der DWS eine Eröffnungsbestätigung und einen Antrag auf AVWL. Diesen Antrag geben Sie bitte bei Ihrem Arbeitgeber ab, damit er Ihnen Ihre Altersvorsorgewirksamen Leistungen AVWL überweisen kann.
Die Höhe der Rabatte bzw. Sonderkonditionen bei unseren Riester-Fondssparplänen teilen wir Ihnen gerne auf Anfrage mit. Nutzen Sie dazu einfach die Formulare auf der Seite Rabatt-Angebot oder rufen uns an! Kontaktdaten
Alle Angaben sind ohne Gewähr. Relevant sind allein die Bedingungen der Fondsgesellschaft DWS zum Produkt DWS Riester Rente Premium, die Sie in den Antragsunterlagen nachlesen können.
