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DWS RiesterRente Premium als Testsieger

Vergleich der beiden Riester-Fondssparpläne
DWS RiesterRente Premium
DWS TopRente

  DWS RiesterRente Premium und DWS TopRente

Auf dieser Seite finden Sie einen Vergleich der beiden Riester-Fondssparpläne der Fondsgesellschaft DWS: DWS RiesterRente Premium bzw. DWS RiesterRente Premium aus AVWL und DWS TopRente.

Wenn Sie Altersvorsorgewirksame Leistungen AVWL erhalten (bzw. die als AVWL umgewidmeten Vermögenswirksamen Leistungen VL), dann können Sie dazu das Produkt DWS RiesterRente Premium aus AVWL verwenden. Diese Leistungen gibt es in Unternehmen, die entsprechende Regelungen in ihren Tarifverträgen haben (z.B. IG Metall: Metall- und Elektro-Industrie) und in weiteren Unternehmen, wenn der Arbeitgeber mit der Einzahlung der VL als AVWL in einen Riester-Vertrag einverstanden ist. Die DWS TopRente kann nicht für die Anlage Altersvorsorgewirksamer Leistungen verwendet werden.

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  Ausführlicher Vergleich der DWS RiesterRente Premium und der DWS TopRente

Die wichtigsten Unterschiede der beiden Riester-Fondssparpläne DWS RiesterRente Premium und DWS TopRente finden Sie in der nachfolgenden Übersicht.

 

DWS Riester Rente Premium

DWS TopRente

Kurzportrait

DWS RiesterRente Premium als TestsiegerSparbeitrag in einen Dachfonds (Streuung auf verschiedene Aktienfonds) und mehrere Rentenfonds investiert.
Kapitalanlage tagesaktuell überprüft und angepasst anhand eines finanzmathematischen Modells je nach Marktlage und individueller Rest-Laufzeit.
Weitere Details zur DWS Riester Rente Premium auf der Seite  DWS RiesterRente Premium.

Sparbeitrag in Aktien-, Renten- und einen Geldmarktfonds der DWS investiert. Für die Aktienfonds-Komponente werden die Dachfonds DWS Top Balance und DWS Top Dynamic verwendet.
Kapitalanlage gemanagt je nach Marktlage und Restlaufzeit des Vertrages.
Weitere Details zur DWS TopRente auf der Seite DWS TopRente.

Varianten

Für jeden Anleger wird anhand eines finanzmath. Modells eine individuelle tagesaktuelle Gewichtung der Fonds vorgenommen. Daher ist der Aktienanteil für alle Altersstufen nicht begrenzt. Somit können auch Anleger über 39 bis zu 100% Aktienanteil in ihrem Portfolio besitzen.

Für den Erhalt von AVWL gibt es eine spezielle Variante:  DWS Riester Rente Premium AVWL

Zwei Sparvarianten: Dynamik (bis zu 100% Aktienfonds), Balance (bis zu 60% Aktienfonds).

Auswahl der Spar- Varianten für Sparer mit Eintrittsalter bis 39 Jahren frei nach Risikobereitschaft oder entsprechend einer Empfehlung nach Alter bei Vertragsbeginn (jedoch keine Pflicht-Einstufung). Sparer mit Eintrittsalter ab 40 erhalten die DWS TopRente Balance.

Ablaufmanagement

Umschichtung des Kapitals in Rentenfonds automatisch tagesaktuell durch das finanzmathematische Modell passend zum individuellen Rentenbeginn und der aktuellen Marktlage.

Zusätzlich: Möglichkeit der Höchst- stands-Sicherung.

In beiden Sparvarianten: 10 Jahre vor dem individuellen Renten-Beginn des jeweiligen Riester-Sparers schrittweise Umschichtung in Rentenfonds und 5 Jahre vor Rentenbeginn schrittweise Umschichtung in risikoärmere Rentenfonds.

Garantien

Beitragsgarantie: Gesetzlich vorgeschriebene Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Ende der Sparphase zur Verfügung stehen.

Zusätzliche Garantien:
Höchststandssicherung

Zusätzlich: Durch Wahl der monatlichen Höchststandssicherung kann der Riester-Anleger einmal erreichte Höchststände ab dem 55. Lebensjahr sichern. Details zur Höchststandssicherung.

keine zusätzlichen Garantien

Auszahlungsphase

Auszahlplan bis zum Erreichen des 85. Lebensjahres
danach: lebenslange Rentenzahlung ab dem 85. Lebensjahr

max. Aktienanteil

max. 100%
Aktienfonds

Dynamik: max. 100%
Balance: max. 60%

max. Eintrittsalter

57. Lebensjahr
(Bei diesem Produkt ist ein Vertragsabschluss vor dem 58. Zusätzlich müssen mindestens 7 Vertragsjahre zwischen Einzahlungsbeginn und Rentenbeginn liegen.)

Dynamik: 39. Lebensjahr
Balance: 53. Lebensjahr
(Alter berechnet die DWS als: Jahr des Einzahlungsbeginns minus Geburtsjahr)

Abschluss-Kosten

5,5% Abschluss-Kosten verteilt auf die ersten 5 Jahre für die bei Vertragsabschluss vereinbarten regelmäßigen Beiträge bis zum geplanten Rentenbeginn. 
5% laufende Abschluss-Kosten für alle anderen Einzahlungen.

Bei uns erhalten Sie Sonderkonditionen auf Anfrage. Fordern Sie einfach auf der Seite Rabatt-Angebot Ihre Sonder-Konditionen an.

0% – 5,0 % entsprechend der Ausgabe-Aufschläge der hinterlegten Fonds.

Bei uns erhalten Sie einen Sofort-Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Fordern Sie einfach auf der Seite Rabatt-Angebot Ihre Rabatt-Konditionen an.

jährliche Gebühren
(zzgl. Verwalt.- Kosten der Fonds)

15,40 €, zzgl. Verwaltungsgebühren der Fonds
(Verwaltungsgebühren werden dem Fondsvolumen entnommen)

Einzahlungs-Möglichkeiten

  • “Normale” Premium-Rente: nur per Lastschrift: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich
  • AVWL-Variante: nur per Überweisung durch den Arbeitgeber (AVWL-Einzahlungen) oder den Arbeitnehmer (private Einzahlungen)

    Sondereinzahlungen möglich
    (siehe unten)

nur per Lastschrift:
monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich

Sondereinzahlungen möglich

Alersvorsorgewirksame Leistungen AVWL

In die DWS RiesterRente Premium AVWL sind Einzahlungen im Rahmen der Altersvorsorgewirksamen Leistungen AVWL möglich. Details dazu finden Sie auf der Seite DWS RiesterRente Premium AVWL.
Bitte beachten Sie, dass hierfür ein separater Antrag notwendig ist. Das Produkt ist prinzipiell aber das gleiche.

AVWL sind nicht möglich.

Mindestbeitrag

empfohlener Mindestbeitrag:
300 € pro Jahr (25 € pro Monat), auch möglich sind 60 € pro Jahr oder rein zulagengespeiste Verträge.

empfohlener Mindestbeitrag:
150 € pro Jahr (12,50 € pro Monat), auch möglich sind 60 € pro Jahr oder rein zulagengespeiste Verträge.

Maximalbeitrag

regelmäßige Beiträge in unbegrenzter Höhe möglich, auch deutlich über die Förderhöchstgrenzen hinaus!
Siehe dazu den Hinweis unten!

Beiträge auch  über die Förderhöchst- Grenzen hinaus möglich.

Änderungen der Beitragszahlung

Änderungen der Beitragszahlungen (z.B. Erhöhungen, Verringerungen, Ruhen der Beitragszahlung) für die laufenden Beiträge sind jederzeit rechtzeitig zum nächsten Zahlungstermin möglich (schriftlich der DWS mitteilen).

Sondereinzahlungen

Sondereinzahlungen möglich (bis 55. Lebensjahr in unbegrenzter Höhe, danach Gesamteinzahlung bis zum Förderhöchstbetrag möglich).
Zuzahlungen (Sonderzahlungen) auch nur per Lastschrift möglich (schriftlich der DWS mitteilen und die DWS bucht den Betrag dann ab).

Siehe dazu den Hinweis unten!

Sondereinzahlungen möglich

Depot-Bonusaktion: Bis zu 120 € als Gutschein
Für die Eröffnung  (oder den Betreuerwechsel) eines Investmentdepots erhalten Sie je nach erreichtem Fondsvolumen innerhalb der ersten 3 Monate bis zu 120 € als Gutschein. Details zu den Depots finden Sie auf www.fondsportal24.de.

Details zur Aktion finden Sie auf der Seite Depot-Bonusaktion.

 

  Jahres-Beiträge über die Förderhöchstgrenze hinaus

Wenn die Gesamtbeiträge eines Jahres (inkl. Sonderzahlungen) für einen Riester-Vertrag über die Förderhöchstgrenzen hinaus gehen, werden diese Mehrbeiträge (Überzahlungen) wie Beiträge in normale Altersvorsorge-Verträge behandelt.
Die Förderhöchstgrenzen sind ab 2008 pro Jahr 2.100 €. Einzahlungen (inklusive der Riester-Zulagen) bis zu dieser Grenze werden bei der Berechnung der Riester-Förderung herangezogen.

Steuerliche Behandlung der Mehr-Beiträge
Diese Mehrbeiträge werden im Rahmen der Riester-Förderung nicht staatlich gefördert. Stattdessen werden die Renten aus diesen Beitragsteilen bzw. die Erträge aber wie normale Altersvorsorge-Verträge der 3. Schicht (z.B. Private Rentenversicherungen) behandelt und dadurch mit ermäßigten Steuersätzen besteuert. Bei der Rente ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig und bei Kapitalauszahlung nach dem 60. Lebensjahr und bei mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit sind die Erträge nur zur Hälfte steuerpflichtig.

Beitragsgarantie für alle Einzahlungen
Ein weiterer Vorteil dieser Mehr-Beiträge: Die Beitragsgarantie, die für den Riester-Fondssparplan gesetzlich vorgeschrieben ist, gilt für alle Beiträge. Und die Höchststandssicherung bei der DWS Riester Rente Premium kann natürlich auch für die Mehrbeiträge in Anspruch genommen werden.
Somit bekommen Sie für alle Einzahlungen inkl. der Mehrbeiträge, die Höchststandsgarantie und die Beitragsgarantie, dass mindestens Ihre Beiträge zum Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Sie können also Ihre Altersvorsorge in Aktienfonds mit Garantie aufbauen.

Kapitalwahlrecht
Für die geförderten Riester-Verträge gilt das 30% Kapitalwahlrecht. Das bedeutet, dass zu Rentenbeginn 30 Prozent des zur Verfügung stehenden Kapitals entnommen werden können (kein Muss, nur eine Option) und der Rest für die Berechnung der lebenslangen Rente verwendet wird.
Das Kapital, das aus dem jeweiligen Mehrbeitrag (Beitrag über den Förderhöchstgrenzen) entstanden ist, kann auch zu mehr als 30 Prozent entnommen werden, und zwar auch komplett (also bis zu 100% dieses Kapitals).
 

Zusammenfassung der Vorteile:
Somit können Sie Ihren Riester-Fondssparplan DWS RiesterRente Premium für mehrere Zwecke nutzen:

  • Staatliche Förderung mit Riester-Zulagen und Riester-Steuererstattung
  • Sicherheit durch gesetzliche Beitragsgarantie für alle Einzahlungen
  • zusätzliche, optionale Sicherheit durch Option der Höchststands-Garantie
  • zusätzliche private Altersvorsorge mit ermäßigten Steuersätzen durch Mehrbeiträge
  • Kapitalwahlrecht: 30% für das Kapital aus geförderten Riester-Beiträgen, 100% Kapitalwahlrecht für das Kapital aus den Mehrbeiträgen.
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Alle Angaben sind ohne Gewähr. Relevant sind allein die Bedingungen der Fondsgesellschaft DWS zu den Produkten DWS Riester Rente Premium und DWS Top Rente, die Sie in den Antragsunterlagen nachlesen können.

© Rhenus Finanzen  2006-2017

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